Crypto-monnaies contre monnaie numérique de banque centrale de la BNS ou de la BCE.
Les crypto-monnaies et la monnaie numérique de banque centrale sont actuellement des sujets largement débattus dans le monde de la finance. Mais ce que beaucoup ignorent, c'est que ces deux notions sont très différentes l'une de l'autre. Dans cet article, nous te montrons les principales différences entre les crypto-monnaies et la monnaie numérique de banque centrale. Découvre en quoi leurs modes de fonctionnement, leur sécurité et leur rôle dans le système financier diffèrent et quelles conséquences cela pourrait avoir sur l'avenir de l'argent. Reste informé des derniers développements dans le monde des monnaies numériques et de la technologie des banques centrales, y compris les positions d'institutions telles que la BNS et la BCE.
"No Cash, no Problem", c'est sous cette devise que la banque centrale de la Jamaïque a lancé sa monnaie numérique. En fait, tu n'as plus besoin d'argent liquide, mais aussi de carte bancaire et de coordonnées bancaires, si tu utilises la monnaie numérique de la banque centrale avec ton smartphone. Cette méthode de paiement innovante nous offre à tous la possibilité de payer ou de transférer de l'argent directement, partout et à tout moment, sans dépendre des services bancaires traditionnels. Toutefois, la monnaie numérique de banque centrale se distingue nettement des crypto-monnaies, car elle est émise et régulée par une institution étatique et ne repose pas sur des technologies décentralisées comme la blockchain.
Les crypto-monnaies comme le bitcoin existent depuis quelques années déjà. On pourrait les qualifier de monnaie "décentralisée" ou "privée", car elles ne sont pas émises et contrôlées par des institutions gouvernementales telles que la Banque nationale suisse (BNS) ou la Banque centrale européenne (BCE). Contrairement aux monnaies traditionnelles, qui sont émises et régulées par une autorité centrale telle qu'une banque centrale, les crypto-monnaies sont basées sur des technologies décentralisées telles que la blockchain. Ces technologies permettent aux utilisateurs d'effectuer des transactions directement entre eux, sans dépendre d'intermédiaires tels que les banques. Ces caractéristiques font des crypto-monnaies un moyen de paiement innovant et alternatif, utilisé par un nombre croissant de personnes dans le monde entier. Tu en apprendras plus ici sur le monde passionnant des crypto-monnaies.
Mais désormais, les banques centrales souhaitent également profiter des avantages des transactions monétaires numériques. Dans de nombreux pays du monde, y compris en Allemagne, elles travaillent donc à leur propre solution : l'introduction de la monnaie numérique de . Elles veulent faciliter les transactions monétaires et les rendre accessibles à tous ceux qui ont accès à Internet. Leur idée repose sur le fait que tout le monde dispose d'un compte universel directement auprès de la banque centrale et que le rôle d'intermédiaire des banques privées pourrait être supprimé. Les monnaies numériques de banque centrale sont également de la monnaie FIAT, ce qui signifie qu'elles sont soutenues par des institutions gouvernementales et reconnues comme ayant cours légal. En introduisant des monnaies numériques de banque centrale (CBDC), les banques centrales pourraient créer des systèmes de traitement des paiements plus efficaces tout en favorisant l'inclusion financière. Cette innovation numérique vise à moderniser le système financier traditionnel et à répondre aux besoins d'un monde de plus en plus numérique. Tu trouveras des informations sur le ici. Elles peuvent être émises en quantité illimitée, contrôlées, surveillées par la banque centrale (BNS ou BCE) et ont cours légal.
La monnaie numérique de banque centrale est déjà en discussion ou même en circulation dans de nombreux pays. Il existe toutefois quelques différences essentielles avec les crypto-monnaies, dont il faut tenir compte. Examinons-les de plus près :
| Crypto-monnaies | Monnaies numériques de banque centrale (CBDC) | |
|---|---|---|
| Système monétaire | Décentralisé | Centralisé |
| Édition/contrôle | Il s'agit d'argent "privé" : les crypto-monnaies sont créées, contrôlées et gérées démocratiquement par la communauté . Il n'y a pas d'organe central qui surveille et organise le commerce. | Elles sont émises par les banques centrales et soutenues par les gouvernements. La banque centrale décide elle-même de la quantité d'argent, des taux d'intérêt, etc. Le pilotage par l'État et le manque de contrôle des organes centraux comportent un risque d'influence politique. Par exemple, certaines transactions peuvent être bloquées ou ton épargne peut être soumise à un taux d'intérêt négatif de manière tout à fait individuelle. |
| Masse monétaire | Certaines crypto-monnaies, comme le bitcoin, ont un plafond fixe : la raison en est que la quantité disponible ne devient pas incontrôlable et qu'il n'y a donc pas d'inflation. | Actuellement, il n'y a pas de limite. La banque centrale peut modifier la masse monétaire à tout moment, par exemple pour maintenir la stabilité du système monétaire ou pour contrôler les taux d'inflation. |
| Couverture | Ils n'ont aucun lien avec les monnaies légales habituelles comme l'euro. Comme elles ne sont donc pas soutenues par de l'argent FIAT ou par une matière première comme l'or, elles sont généralement volatiles. Cela signifie que leur cours peut varier fortement et qu'il est déterminé par le marché libre. | Les CBDC ont la même valeur que leurs monnaies physiques correspondantes et pourraient être échangées 1:1 contre des billets de banque. Mais les billets eux-mêmes, c'est-à-dire la monnaie fiduciaire, ne sont pas non plus garantis. Sa valeur est basée sur la confiance dans la monnaie. |
| Groupe cible | Pour toutes les personnes ayant accès à Internet dans le monde entier. Même pour ceux qui n'ont pas de compte bancaire ou d'accès au système bancaire aujourd'hui. | Pour toutes les personnes dans le monde entier. Il n'est pas non plus nécessaire d'avoir un compte bancaire pour utiliser le CBDC. |
Les CBDC sont déjà en circulation aux Bahamas avec le Sand Dollar bahaméen, en Jamaïque avec le Jam-Dex, en Chine avec le Yuan numérique et au Nigeria avec l'eNaira. Il est intéressant de noter que l'eNaira n'a guère réussi à s'imposer au sein de la population - notamment parce qu'il règne une méfiance générale à l'égard de l'élite dirigeante. Cette évolution montre que l'acceptation des monnaies numériques de banque centrale n'est pas seulement influencée par des facteurs technologiques, mais aussi par des aspects sociaux et politiques.
Des pays comme l'Inde, Singapour, le Nigeria, le Ghana, la France, l'Uruguay, l'Arabie saoudite, les Émirats arabes unis et le Canada sont également en phase de projet. Des études de faisabilité sont menées en Hongrie, en Ukraine, en Turquie, en Suède, en Norvège et dans d'autres pays du monde entier. Ce large intérêt et cette activité internationale soulignent l'importance et l'utilité potentielle des monnaies numériques de banque centrale en tant qu'instruments de modernisation du système financier et de promotion de l'inclusion financière.
Cet intérêt croissant et l'activité mondiale autour des monnaies numériques de banque centrale illustrent les avantages et les opportunités potentiels liés à cette technologie innovante. Des Bahamas à la Chine, du Nigeria au Canada, les banques centrales du monde entier reconnaissent le potentiel des monnaies numériques pour améliorer le traitement des paiements, promouvoir l'inclusion financière et accroître l'efficacité du système financier. Alors que des pays comme la Chine, avec le yuan numérique, se trouvent déjà dans une phase avancée d'introduction, d'autres, comme la Suisse avec la BNS, la Banque centrale européenne (BCE) ou la Banque de réserve fédérale des États-Unis, en sont encore au stade de la discussion et de l'évaluation. Il sera intéressant d'observer l'évolution de ces développements et leur impact sur l'économie et la finance mondiales.
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