Comment les crypto-monnaies pourraient stabiliser l'inflation.
Certaines crypto-monnaies, comme le bitcoin, ont l'avantage de n'être affectées que de manière prévisible par l'inflation, contrairement à nos monnaies FIAT comme le franc suisse ou l'euro. L'inflation signifie en effet que notre argent - celui de notre porte-monnaie comme celui de nos économies en banque - perd continuellement de sa valeur.
De très nombreuses personnes en Allemagne ressentent l' - peut-être toi aussi. On parle d'inflation ou de renchérissement lorsque le niveau des prix des biens et des services augmente de manière générale. Par exemple, lorsque les denrées alimentaires, l'essence, les loyers, les caisses d'assurance maladie deviennent plus chers. Tu t'en rends compte lorsque tu as payé 500 euros par mois pour tes achats, par exemple. Avec un taux d'inflation élevé de 8 %, comme c'était le cas en 2022, les mêmes achats te coûtent déjà 540 euros.
Nous pouvons moins acheter parce que notre argent perd de sa valeur. Des solutions contre une inflation trop élevée sont demandées. Dans ce contexte, les crypto-monnaies font l'objet de discussions. Les crypto-monnaies sont indépendantes du système monétaire actuel, elles ne sont donc pas contrôlées par l'État et la banque centrale. Elles résistent à une inflation manipulable. Pourquoi en est-il ainsi ? Regardons d'abord comment l'inflation peut se produire.
C'est pourquoi les banques centrales tentent de faire baisser une inflation trop élevée. L'un de leurs outils est l'augmentation du taux directeur. Cela signifie que les crédits deviennent plus chers et que moins de nouvel argent est emprunté. Tous ceux qui ont un crédit ou une hypothèque doivent payer des intérêts plus élevés. S'ils ne pouvaient plus rembourser ces mensualités, cela affaiblirait les banques, ce qui pourrait à son tour entraîner une crise financière.
Les crypto-monnaies offrent la possibilité d'éviter la dévalorisation. Elles sont gérées de manière décentralisée par une communauté d'utilisateurs. De plus, la quantité totale des crypto-monnaies les plus connues, comme le bitcoin, est limitée. Leur quantité ne peut donc pas être augmentée à volonté par un organisme central, comme c'est le cas dans notre système monétaire actuel. La rareté des bitcoins est pour ainsi dire déjà préprogrammée de manière transparente et immuable, ce qui empêche toute inflation.
Tu vois, les crypto-monnaies ont un grand potentiel en tant que couverture contre l'inflation. Toutefois, il ne faut pas oublier qu'elles sont exposées à de nombreuses fluctuations de prix et qu'il faudra peut-être les réglementer davantage. Des discussions sont en cours. Nous ne pouvons pas dire aujourd'hui à quels systèmes monétaires nous ferons confiance à l'avenir. Quoi qu'il en soit, les cryptomonnaies nous permettent de repenser la question de la préservation de la valeur de l'argent.
Il y a 100 ans - en novembre 1923 - un kilo de pain coûtait 5,6 milliards de marks Frenchs en Allemagne. La faute à la guerre mondiale et à l'hyperinflation record. L'argent ne valait plus rien.
Sources et littérature complémentaire :
- Statista : https://de.statista.com/statistik/daten/studie/217415/umfrage/inflationsrate-in-oesterreich/
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Aujourd'hui, le gouvernement et la banque centrale peuvent augmenter la masse monétaire à tout moment en fonction des besoins. S'ils augmentent fortement la quantité, alors il y a plus d'argent en circulation en Allemagne que nous ne produisons de biens et de services à l'échelle nationale. S'il y a plus d'argent, les gens veulent acheter plus de biens et de services. Les prix augmentent donc et l'argent perd de sa valeur.
Une inflation volontairement faible
Ce que beaucoup d'entre nous ignorent, c'est que la politique monétaire de la banque centrale vise délibérément une inflation constante de deux pour cent par an. Cela a un effet positif sur la croissance économique. Mais cela signifie aussi que notre argent est volontairement dévalorisé chaque année. Imagine maintenant cela, d'un point de vue purement mathématique. Si tu as déposé 100 euros sur ton compte d'épargne il y a 20 ans et que l'inflation était de 2 % chaque année, le montant épargné a aujourd'hui un pouvoir d'achat d'à peine 70 euros. En 2040, ces 100 euros ne vaudront plus que 13,26 euros. Et si le taux d'inflation continue d'augmenter, il se peut qu'il ait encore moins de valeur à la retraite.
Le taux d'inflation augmente
En Allemagne, le taux d'inflation a nettement dépassé les 2 % souhaités au cours des deux dernières années. En 2022, le taux d'inflation a été exceptionnellement élevé, atteignant 7,9 %. Une inflation de ce niveau signifie que l'argent perd rapidement son pouvoir d'achat au fil du temps, ce qui entraîne une dévalorisation massive des revenus. En conséquence, la demande de consommation et d'investissement s'affaiblit, car les gens ont moins de pouvoir d'achat et peuvent moins se permettre d'acheter. Reprenons l'exemple théorique de calcul, cette fois avec 8 % d'inflation : tu verses aujourd'hui 1000 euros sur ton compte d'épargne. Avec un taux d'inflation annuel de 8 %, le montant que tu as épargné n'aura plus qu'un pouvoir d'achat de 215 euros dans 20 ans.